中报脚步渐近，银行业上半年经营感受如何？一线：对公强势个贷衰减，清收成重中之重

财联社7月13日讯再过1个月左右，A股银行中报将拉开帷幕。那么，银行业上半年的经营状况感受如何？

连日来，财联社记者进行了多方采访。在业内人士看来，上半年银行业绩整体稳健，但信贷领域主要由对公支持，个贷衰减的趋势未有扭转。另外，为应付各项考核和经营压力，今年以来大中小银行普遍加大了对不良资产的处置力度，清收业务的重要性也被摆上台面。

上半年信贷情况如何？对公愈发强势，个贷未见拐点

最新统计显示，今年上半年，中国经济依旧保持稳健发展的底色。今年1-5 月，全国规模以上工业增加值同比增长5.4%，其中 5 月单月增长 4.5%，装备制造业和高技术制造业成为重要支撑。在外贸方面，前五月货物进出口总额达 20.68 万亿元，同比增长15.3%；其中出口增长 11.8%，进口增长 20.5%。

在多名银行人士看来，这也和他们的感受基本一致，即对公信贷在持续发力。

一家华东地区城商行人士告诉记者，今年上半年，得益于外贸的持续扩张，其辖内制造企业的信贷需求普遍保持扩张态势，该行因此加大了对公信贷的投放力度，整体来看效果不俗。“下半年，我们将择机加大外贸制造业、小微企业的流动性资金贷款。”

另外一家上市银行人士王敏（化名）也向记者证实，该行刚刚开过年中经营的相关会议，对上半年情况进行了总结。从信贷领域的情况来看，从一季度开始，对公领域的信贷就持续保持强势，助力全行营收和利润保持增长。目前来看，该行发放的企业类贷款持续正增长，且不良率保持低水平。

“目前，对公业务也成为全行拓展客户的重点领域，我们希望通过工资代发、社保卡发放等方式，从对公领域持续切入企业员工的财富管理、零售信贷。”一家股份行人士告诉记者。

相较对公信贷的强势，零售信贷、个人贷款的投放则明显处于弱势，且部分银行有持续萎缩的趋势。上述华东地区城商行人士认为，今年上半年，预防性储蓄成为不少客户的优先选择，挤压了个贷领域的扩张。上半年，个人贷款投放“明显感觉更为吃力”。

“尽管上半年有小阳春，但整体来看我行的个人按揭房贷并未有明显增长，除了极少数城市，其他地区的房贷都不太好。”王敏认为，作为过去零售信贷的主要组成部分，个人按揭房贷的持续低迷也导致银行个贷难有高速增长。而消费贷不良的持续高企、相关监管政策的出台，也让很多银行有意识压降了个贷规模。

信贷之外，不良资产处置和清收成为银行重点工作

不少银行人士对记者表示，今年上半年，除了信贷投放依旧是重点工作之外，对过往不良资产的处置也成为银行高度关注的工作。一些银行高层明确提出，要把不良资产的清收成果，加入到绩效考核的范畴，完不成目标则有相应处罚。另外，对于已经计提的资产，也要保持高度关注，加大催收力度。

从不良资产的处置模式来看，上半年国有大行、股份制银行依托银行业信贷资产登记流转中心有限公司，对不良资产开展常态化批量挂牌转让，其挂牌力度明显在加大。不过，线上挂牌并非银行不良资产处置的唯一办法，记者了解到，很多银行还会通过依托分行开展辖内的不良资产包转让。

“基本上，我们每个月都会开展过往不良资产的处置活动，邀请省内的专业机构前来洽谈，看能否及时出清一些过往的坏账。”某国有大行中部省份分行人士告诉记者，银行整体对于不良资产的处理力度是在不断加大的。

杨磊告诉记者，银行加大不良资产的处理力度，有其不得已的原因。一方面有关部门在持续引导和号召，银行需要及时出清不良以满足相关指标，避免不良率过高触及相关红线；另一方面，在信贷投放告别高速增长的背景下，银行也需要进一步挖掘利润增长的来源，而不良资产的处置显然是重点。“对于已经计提的坏账来说，每成功清收一笔，意味着银行会新增一笔额外的利润。”

“有些地区的农商行今年上半年甚至喊出了全民清收的口号，我行虽然没有那么极端，但对于不良资产的清收力度的确在加大。”上述华东地区城商行人士告诉记者。

“过去，对一些能力不足、出过一些问题的高管，银行会把他们放到催收岗，作为惩罚。但现在，可能会让一些能力强的高管来负责资产处置工作。”有银行人士进一步表示，未来一段时期内，不良资产的处置将会成为银行的重点工作，与此相关的人员配置也会发生改变。

（文章来源：财联社）